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江苏快三计划准?

原标题:年内第11家评级被下调 茅台农商行不胜“酒”力?

来源:华夏时报网

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者王仲琦 冯樱子 北京报道

近期,随着评级机构陆续发布银行信用等级报告,被降级的银行名单持续增加。

日前,中诚信国际信用评级有限责任公司(下称“中诚信”)对贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司(下称“茅台农商行”)信用等级和发行的两支债券进行了跟踪评级。评级报告显示,中诚信将茅台农商行主体信用等级由A+下调为A,评级展望为稳定;将2016年1亿元金融债券的信用等级由A+下调为A;将2016年3亿元二级资本债券的信用等级由A下调为A-。

这是今年以来第11家评级被下调的银行。根据信用等级的定义,A表示债券安全性较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低。“+”、“—”表示略高于或略低于本等级。

中诚信在评级报告中指出茅台农商行面临的信用挑战为,该行信贷资产集中于白酒行业,易受单一行业波动影响;白酒行业风险持续暴露,该行不良贷款余额持续上升,关注和逾期贷款攀升且占比较高,风控能力有待提高,资产质量面临较大下行压力;该行存款下滑且稳定性较弱,存贷比攀升,同业资金依赖程度高,易受市场资金面波动影响,流动性管理压力大;息差及业务规模收缩导致收入下滑,同时拨备计提压力较大,盈利面临持续压力;业务品种较为单一,产品创新能力和综合金融服务能力有待加强。

对评级被下调一事,《华夏时报》记者多次拨打该行年报中公开披露的电话,但一直无人接听。随后,记者试图通过贵州省农村信用社客服热线电话联系茅台农商行,该热线电话的工作人员表示:“会将采访内容告知茅台农商行,然后再回复。”但是截至发稿时为止,记者没有收到茅台农商行和上述客服热线的回复。

不过,当地一位不具名的金融业人士告诉本报记者:“茅台农商行被降级主要受不良上升影响较大。”该人士进一步分析称:“茅台农商行的存款主要来自于仁怀地区的白酒企业,贷款也是投放到当地的小型白酒企业,近年由于部分酒企在竞争中定位不明确和前期盲目扩大投资等因素影响,当地一些小型白酒企业经营困难,并导致相关产业链上下游企业以及个人的还款能力变差,最终导致茅台农商行不良贷款持续上升。”

茅台农商行是在仁怀市农村信用合作联社的基础上改制成立的农村商业银行。评级报告认为,该行信用优势在于其存款和贷款业务在仁怀市的市场份额位居前列,在当地金融体系中具有重要地位;市场定位较为明确,决策链条短,经营机制灵活,在服务中小企业方面具有一定优势;同时,该行获得较高贷款溢价,息差水平较高。

茅台农商行所处的仁怀市因为白酒企业众多,号称中国酒都。据仁怀市政府网站介绍,目前该市拥有涉酒企业2900余家,其中白酒生产企业346家。值得一提的是,身处酒都的茅台农商行亦与白酒企业结下不解之缘。茅台农商行2018年度报告显示,该行前十大股东中大多数为白酒企业,其中贵州茅台酒厂集团技术开发公司、贵州省仁怀市糖业烟酒有限责任公司和贵州钓鱼台国宾酒业有限公司持股比例均为8.33%,并列第一大股东。而该行发放贷款及垫款前十大户中,有9家是白酒生产或销售企业。

“近年,由于白酒行业较为低迷,当地一些小型白酒企业生产和销售受到一定影响,企业现金流并不充裕。”仁怀市一家酒企负责人说。受此拖累,茅台农商行对公活期存款出现下滑。截至2018年末,该行对公活期存款较年初下降6.8亿元至11.36亿元。

贷款方面,由于仁怀地区白酒业发达,该行贷款客户主要为酒业及其上下游产业链中小型企业以及个体工商户。评级报告显示,受制于当地白酒产业复苏乏力,酒业相关企业及个人信贷需求有限,该行贷款规模整体略有下降。截至2018年末,该行贷款总额为109.2亿元,较年初下降0.64%。

不仅如此,截至2018年末,该行逾期贷款较2017年末进一步上升7.38亿元至31.2亿元,在总贷款中的占比较2107年末上升6.9个百分点至28.57%。去年,该行将利息逾期90天以上贷款全部纳入不良,受此影响,该行新增不良2.57亿元,主要集中在白酒相关行业。截至去年末,该行不良贷款余额较2017年上升0.86亿元至4.1亿元;不良率较2017年上升0.81个百分点至3.76%。

此外,评级报告披露,在关注贷款方面,该行支持的白酒产业小微企业自身抗风险能力较差,在产业下行期企业基酒积压,生产滞销,收入减少,不能及时偿还银行贷款,导致该行关注贷款规模较高。同时,为盘活不良资产,该行对有市场及发展潜力的小微企业实行续贷和借新还旧,受此影响,该行关注贷款上升较快,截至2018年末,该行关注贷款余额为26.37亿元,在总贷款中的占比上升至24.15%。由于不良贷款持续上升,该行拨备覆盖率持续下滑,2018年该行拨备覆盖率为168.81%,较2017年下降13.12个百分点。

值得注意的是,该行净利润已经连续4年下降。数据显示,2014年到2018年,茅台农商行净利润为2.4亿元、2.01亿元、2亿元、1.62亿元和1.51亿元。中诚信指出,该行贷款收息困难,金融市场业务收益率下降,融资成本高且盈利资产规模下降,收入持续下滑,同时成本费用支出和拨备压力大,整体盈利水平弱化。

不过令人期待的是,进入2019年,该行净利润出现回暖迹象,今年上半年该行实现净利润0.69亿元,同比增加0.17亿元。

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